Son dönemde borçlanma maliyetlerinin artması, kredi ile konut alımını zorlaştırdı. Özellikle yüksek faiz oranları ve bankaların sınırlı kredi kullandırması nedeniyle konut kredisi hacmi önemli ölçüde düştü. TÜİK verilerine göre, haziran ayında ipotekli konut satışları geçen yılın aynı ayına göre %49,4 azaldı ve toplam konut satışları içindeki payı %8,6'ya kadar geriledi.

Ortak Konut Kredisi Nedir ve Nasıl İşler?

Bir kamu bankasının başlattığı 'ortak konut kredisi' kampanyası, en az 2, en fazla 5 kişinin bir araya gelerek konut kredisi kullanması ve konutu hisseli olarak alması esasına dayanıyor. Gayrimenkul Uzmanı Mert Hakan Uzunkan, bu sistemin detaylarını şu şekilde açıklıyor:

• Kredi Şartları: Ortakların hepsinin kredi çekmesi zorunlu değil, bazıları kredi alabilir, bazıları ise nakit verebilir. Önemli olan herkesin kredi tutarını ödeyebilecek finansal durumda olmasıdır.
• Faiz Oranları: Konut, hisseli bir tapu şekli ile alınır ve kredi tutarı, SPK tarafından yetkilendirilmiş değerlendirme kuruluşlarınca belirlenir.
• Örnek Ödeme Planı: 2 milyon TL tutarındaki bir konut kredisinde, aylık %3,49 faiz oranı ile 120 ay vadede aylık ödeme 70 bin 956 TL olur. Bu ödemeyi 5 ortak bölüşürse, her biri 14 bin 191 TL taksit öder.

Ortak Konut Kredisi Kimler İçin Avantajlı?

Uzunkan, ortak konut kredisinin genellikle aile bireyleri arasında destek amaçlı kullanılacağını öngörüyor. Bu dönemde konutu olmayan bir kardeşe veya çocuklarına destek olmak isteyen ebeveynler, kayınpeder ve kayınvalideler, bu tür desteklerle konut sahibi olmayı kolaylaştırabilirler.

Ortak Konut Kredisinin Riskleri Neler?

Bu kredi modelinin en büyük riski, ortaklardan birinin ödemelerini yapamaması durumunda diğer ortakların bakiyeyi kapatmak zorunda kalmasıdır. Bu durum, kredi skorlarının olumsuz yönde etkilenmesine neden olabilir. Ayrıca, alınacak konutun değerinin ekspertiz ile belirlenmesi ve tüm ortakların finansal durumlarının kredi kullanmaya müsait olması gerekmektedir.

Ortak Konut Kredisi İle Konut Sahibi Olmak Mümkün Mü?

Artan borçlanma maliyetleri ve konut kredisi kullanımındaki düşüşe rağmen, ortak konut kredisi, birden fazla kişi için konut sahibi olmayı daha erişilebilir hale getirebilir. Ancak, bu modelin getirdiği risklerin de göz önünde bulundurulması önemlidir.

Ortak Konut Kredisi Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (S.S.S.)

1. Ortak konut kredisi nedir? Ortak konut kredisi, en az 2, en fazla 5 kişinin bir araya gelerek konut kredisi kullanması ve konutu hisseli olarak alması modelidir. Her bir ortak, kredi tutarının bir kısmını öder ve konut tapusu hisseli olarak düzenlenir.

2. Kimler ortak konut kredisi kullanabilir? Ortak konut kredisi kullanmak için en az 2 kişi olmak gereklidir. En fazla 5 kişiye kadar ortaklık yapılabilir. Ortaklar arasında aile bireyleri, arkadaşlar veya iş ortakları olabilir.

3. Ortaklardan hepsinin kredi çekmesi zorunlu mu? Hayır, ortaklardan hepsinin kredi çekmesi zorunlu değildir. Bazı ortaklar kredi alabilirken, diğerleri nakit ödeme yapabilir. Önemli olan herkesin, ödeyeceği kredi tutarını karşılayabilecek finansal durumda olmasıdır.

4. Faiz oranları nasıl belirlenir? Ortak konut kredisi faiz oranları, normal konut kredisi faiz oranları ile aynıdır. Kredi tutarı, SPK tarafından yetkilendirilmiş değerlendirme kuruluşlarınca belirlenir ve BDDK tarafından belirlenen kredi tutarları sınırı uygulanır.

5. Ortak konut kredisi ile nasıl bir ödeme planı yapılır? Örneğin, 2 milyon TL tutarındaki bir konut kredisi için aylık %3,49 faiz oranı ile 120 ay vadede aylık ödeme 70 bin 956 TL olacaktır. Bu ödemeyi 5 ortak bölüşürse, her biri 14 bin 191 TL taksit öder.

6. Ortak konut kredisi kimler için avantajlıdır? Ortak konut kredisi, genellikle aile bireyleri arasında destek amaçlı kullanılır. Ebeveynler, kayınpeder ve kayınvalideler, çocuklarına veya kardeşlerine destek olmak için bu kredi modelini tercih edebilirler.

7. Ortak konut kredisinin riskleri nelerdir? Ortaklardan birinin ödemelerini yapamaması durumunda, diğer ortakların bakiyeyi kapatması gerekmektedir. Bu durum, kredi skorlarının olumsuz yönde etkilenmesine neden olabilir. Ayrıca, alınacak konutun değerinin ekspertiz ile belirlenmesi ve tüm ortakların finansal durumlarının kredi kullanmaya müsait olması gerekmektedir.

8. Hangi durumlarda kredi kullanımı reddedilir? Kredi başvurusu, ortakların finansal durumlarının yetersiz olması veya ekspertiz raporunun, konutun değerini kredi tutarı için uygun bulmaması durumunda reddedilebilir.

9. Ortaklardan biri kredi ödemelerini yapamazsa ne olur? Ortaklardan biri kredi ödemelerini yapamazsa, diğer ortakların bakiyeyi kapatması gerekmektedir. Bu durumda, ödeme yapamayan ortağın kredi skoru olumsuz etkilenir.

10. Ortak konut kredisi ile alınan konutun tapusu nasıl düzenlenir? Ortak konut kredisi ile alınan konutun tapusu hisseli olarak düzenlenir ve tüm ortaklar tapuda hissedar olarak kayıt edilir.